Prywatne plany emerytalne (III filar)

Zadbaj o przyszłość i komfort na emeryturze.

Czym jest III filar emerytalny?

W polskim systemie emerytalnym wyróżniamy trzy filary:
I filar – oparty na składkach emerytalnych odprowadzanych do ZUS.

II filar – dawniej otwarte fundusze emerytalne (OFE), obecnie przekształcone i przeorganizowane w Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) oraz Indywidualne Konta Emerytalne, po przeniesieniu środków z OFE.

III filar – dobrowolne, prywatne formy oszczędzania, takie jak IKE, IKZE, PPE (Pracownicze Programy Emerytalne) czy polisy inwestycyjne.

Dla wielu osób III filar stanowi najważniejsze uzupełnienie przyszłych świadczeń z państwowego systemu emerytalnego. To Ty decydujesz, ile i jak często odkładasz. Możesz wybrać formę inwestowania (np. fundusze akcyjne, obligacyjne, mieszane), a także dostosować strategię do własnego profilu ryzyka. Dzięki temu masz wpływ na finalną wartość kapitału, który otrzymasz po osiągnięciu wieku emerytalnego.

Dlaczego warto zainteresować się prywatnymi planami emerytalnymi?

Systematyczne odkładanie kapitału to klucz do zapewnienia sobie wyższego standardu życia na emeryturze i stanowi cenne wsparcie obok świadczeń z ZUS. Prywatne plany emerytalne, oferujące preferencje podatkowe, elastyczne warunki i możliwość dziedziczenia zgromadzonych środków, dodatkowo wzmacniają poczucie bezpieczeństwa dla całej rodziny.

prywatna emerytura pozwala na wyższy standard życia

Wyższy standard życia na emeryturze

Oficjalne prognozy wskazują, że w przyszłości wysokość świadczeń z ZUS może się okazać niewystarczająca do pokrycia codziennych wydatków czy realizacji marzeń. Prywatne plany emerytalne zapewniają dodatkowy kapitał, który może znacząco podnieść jakość Twojego życia po zakończeniu aktywności zawodowej.

Elastyczność i kontrola

To Ty decydujesz, ile środków chcesz odkładać oraz w jaki sposób będą one inwestowane. Możesz regularnie monitorować stan swojego konta i w razie potrzeby zmieniać strategię, np. przenosić kapitał między funduszami.

Preferencje podatkowe

Zarówno IKE, jak i IKZE oferują korzyści podatkowe. W przypadku IKZE Twoje wpłaty możesz odliczyć od podstawy opodatkowania, co zmniejsza należny podatek dochodowy. Natomiast wypłata z IKE po osiągnięciu odpowiedniego wieku może być zwolniona z podatku od zysków kapitałowych.

Dziedziczenie

Środki zgromadzone w III filarze podlegają dziedziczeniu, dzięki czemu Twoi bliscy mają prawo do przejęcia zgromadzonego kapitału w razie Twojej śmierci.

Prywatna emerytura – dostępne rozwiązania w III filarze

Prywatna emerytura to skuteczne rozwiązanie pozwalające gromadzić dodatkowe środki na przyszłość, zapewniając wyższy standard życia po zakończeniu aktywności zawodowej. Elastyczne programy III filaru oferują preferencje podatkowe, możliwość dziedziczenia kapitału oraz pełną kontrolę nad strategią inwestycyjną, dzięki czemu możesz na bieżąco dostosowywać swoje oszczędności do zmieniających się potrzeb.

prywatne plany emerytalne dają lepsze życie

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne)

Umożliwia gromadzenie środków do określonego ustawowo limitu rocznego. Przy spełnieniu warunków wiekowych i stażowych możesz wypłacić środki bez podatku Belki (19% od zysków kapitałowych).

IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego)

Również posiada roczny limit wpłat, lecz dodatkowo pozwala odliczyć je od dochodu w trakcie rozliczenia rocznego PIT. Przy wypłacie w wieku emerytalnym od zgromadzonych środków pobierany jest zryczałtowany 10% podatek.

PPE (Pracownicze Programy Emerytalne)

Tworzone przez pracodawcę we współpracy z instytucją finansową, w którym pracownik może dobrowolnie uczestniczyć. Często środki współfinansuje firma, jednak PPE nie jest powszechne w każdej organizacji.

Ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym

Połączenie ochrony ubezpieczeniowej z możliwością inwestowania środków. Składka jest dzielona na część ochronną i inwestycyjną, a wybór funduszy zależy od Twojej akceptacji ryzyka.

Prywatna emerytura

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób zdaje sobie sprawę, że emerytura z ZUS lub KRUS nie zawsze zapewni im wystarczający poziom życia w przyszłości. Dlatego tak istotne jest rozważenie dodatkowych rozwiązań, takich jak prywatne plany emerytalne.

Nie warto zwlekać do momentu, gdy emerytura stoi już za progiem. Nawet jeśli masz przed sobą 10 czy 15 lat pracy, zawsze lepiej mieć dodatkowe środki niż liczyć tylko na ZUS.

Kiedy warto rozpocząć oszczędzanie w III filarze?

Zdecydowanie im wcześniej, tym lepiej. Dzięki dłuższemu horyzontowi czasowemu:

Możesz systematycznie odkładać mniejsze kwoty, które przez lata pracują na Twoją przyszłość.

Zyskujesz większe możliwości budowania kapitału w oparciu o procent składany i wzrosty na rynkach kapitałowych.

W przypadku polis inwestycyjnych masz więcej czasu na ewentualne modyfikacje portfela w zależności od zmieniającej się sytuacji gospodarczej.

Stałe wsparcie i monitoring inwestycji – Po zawarciu umowy nie pozostawiam Cię samego. Możesz na mnie liczyć w kwestiach aktualizacji danych, przejścia na emeryturę czy bieżącego dostosowywania strategii inwestycyjnej.

Moja rola jako agenta ubezpieczeniowego i doradcy finansowego

Zajmuję się nie tylko sprzedażą polis i produktów inwestycyjnych, lecz przede wszystkim kompleksową analizą potrzeb oraz doradztwem w zakresie długoterminowego planowania finansowego. Dzięki 15-letniemu doświadczeniu w branży oraz przynależności do elitarnego grona MDRT (Million Dollar Round Table) wiem, jak dopasować ofertę do indywidualnych oczekiwań i możliwości klienta.

Analiza sytuacji finansowej

Dokładnie przyglądam się Twoim dochodom, zobowiązaniom (np. kredyty, wydatki rodzinne) oraz planom na przyszłość. Dzięki temu mogę zaproponować optymalne rozwiązania.

Wybór właściwego produktu

Razem rozważymy zalety i wady poszczególnych form III filaru. Wyjaśnię szczegóły dotyczące IKE, IKZE czy polis inwestycyjnych, tak abyś miał pełną jasność co do opłat, potencjalnych zysków oraz ryzyk.

Pomoc w formalnościach

Zajmuję się kwestiami związanymi z dokumentacją, umowami, a także ewentualnymi aneksami do polis czy rachunków inwestycyjnych.

Stałe wsparcie i monitoring inwestycji

Po zawarciu umowy nie pozostawiam Cię samego. Możesz na mnie liczyć w kwestiach aktualizacji danych, przejścia na emeryturę czy bieżącego dostosowywania strategii inwestycyjnej.

Prywatne plany emerytalne w Warszawie – zaufaj doświadczonemu agentowi

Działam przede wszystkim w Warszawie (dzielnica Ursus), ale obsługuję klientów z całej Polski – również w formie zdalnej. Jeżeli masz pytania dotyczące prywatnych planów emerytalnych, chcesz poznać szczegóły IKE, IKZE czy zastanawiasz się, jak połączyć ubezpieczenie na życie z inwestowaniem, zapraszam do kontaktu

Dane kontaktowe

+48 790 718 500

Cennik

Masz jakieś pytania do mojej oferty?

Wypełnij formularz – odpowiem tak szybko jak to możliwe.

Najczęściej zadawane pytania o prywatną emeryturę

Dlaczego warto zainteresować się prywatnymi planami emerytalnymi?

Prywatne plany emerytalne oferują preferencje podatkowe, elastyczność oraz możliwość dziedziczenia zgromadzonych środków. Dzięki nim możesz:
Zwiększyć standard życia na emeryturze – dodatkowy kapitał uzupełni świadczenia z ZUS.
Kontrolować swoje oszczędności – sam decydujesz, jak inwestować środki.
Korzystać z ulg podatkowych – np. odliczenia wpłat na IKZE od dochodu.
Zabezpieczyć przyszłość rodziny – środki z III filaru podlegają dziedziczeniu.

Kiedy warto rozpocząć oszczędzanie w III filarze?

Im wcześniej, tym lepiej! Dzięki dłuższemu horyzontowi czasowemu:
– Możesz odkładać mniejsze kwoty, które z czasem znacząco wzrosną dzięki procentowi składanemu.
– Masz więcej czasu na dostosowanie strategii inwestycyjnej do zmieniających się warunków rynkowych.
– Zwiększasz szansę na zgromadzenie większego kapitału na emeryturę.

Ile kosztuje prywatny plan emerytalny?

Koszt zależy od wybranego produktu (IKE, IKZE, PPE, polisa inwestycyjna), wysokości wpłat oraz strategii inwestycyjnej. Aby poznać szczegóły i wybrać najlepszą ofertę, sprawdź aktualny cennik na stronie lub skontaktuj się ze mną, aby omówić Twoje potrzeby.